在推进中国式现代化建设的进程中，金融始终发挥着关键作用。2023年10月，中央金融工作会议召开后，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”成为金融业的行动指南，指引着整个行业朝着更具创新性、可持续性、包容性的方向发展。
2024年是做好金融“五篇大文章”、推进金融服务经济社会高质量发展的开局之年。在中邮证券有限责任公司总经理龚启华看来，中邮证券作为邮政金融重要组成部分，贯彻落实中央金融工作会议精神、服务好实体经济义不容辞。中邮证券要想做好这“五篇大文章”，关键在于深刻领会其重大意义，切实将中央精神和决策部署贯彻落实到项目开发、产品研发、市场营销、客户服务等全流程、各环节。一年来，中邮证券心怀“国之大者”，以高度的责任感和使命感积极投身金融强国建设，把功能性放在首位，精心擘画邮政金融“五篇大文章”证券篇，用心用力用情写好“矢志服务实体经济和广大投资者”的时代答卷。
科技金融：滋养创新“种子”
7500万元——2023年3月，中邮证券为和氏工业技术股份有限公司（以下简称和氏技术）策划的股权融资方案一锤定音，帮助企业摆脱了“成长之痛”。
和氏技术是一家致力于数字化智能高端装备制造的高科技企业，2022年荣获国家级“专精特新”“小巨人”企业称号。该公司主要从事自动化设备、精密器材、模具、机械零件的开发、设计、制造和服务，其去毛刺抛光设备制造技术处于全球领先地位。
然而，就像许多科技企业在成长过程中所经历的一样，和氏技术也有科技研发方面的大额资金需求。作为主办券商，中邮证券及时捕捉到客户的迫切融资需求，迅速组建专业团队，深入企业开展全面、细致的尽职调查。从项目筛选到方案设计，从内部审批到项目落地……团队成员以敬业、审慎的工作态度，确保项目在合规的前提下高效推进，最终承揽并承做和氏技术新三板股权定增项目。对正处于发展关键节点的和氏技术而言，此次股权定增所带来的不仅是资本的注入，更是对企业未来发展潜力的有力背书。完成融资后，该企业经营步入快车道，并乘势而上扩大生产规模、加大研发力度、布局新兴产业，于今年上半年扭亏为盈，焕发出强劲的发展活力和潜力。
正如种子发芽需要充足的水分和养分一样，科技企业的发展同样离不开资金的有力支撑。和氏技术的融资历程，恰恰反映出科技企业与金融企业唇齿相依的紧密联系。近年来，科技型中小企业发展迅速，尤其是创新能力强、成长潜力大的“瞪羚企业”和“独角兽企业”备受关注。中邮证券深刻认识到科技创新与金融资本深度融合的重要性，进一步提升金融支持科技创新的力度、广度和精度。他们针对科技企业普遍存在的轻资产、无抵押、高投入、长周期等特点，深化“投行+商行”一体化服务模式，加强股权、债券和北交所业务项目的储备开发，为企业提供全链条、全生命周期的金融服务。截至今年12月中旬，中邮证券投行项目储备数同比增长18％，获批项目数同比增长50％；累计发行科创债3.08亿元、可转换公司债2.8亿元，落地公司首单科创板IPO、首单新三板定增等项目；围绕科创企业成立2支资产管理计划，总募集规模达3.13亿元，引导更多资金流向新质生产力方向；贯彻“并购六条”，发力财务顾问业务，支持上市公司向新质生产力方向转型升级，助力构建“科技—产业—金融”良性循环，实现科技和金融“双向奔赴”。
绿色金融：擦亮发展底色
作为南水北调中线工程核心水源区，湖北省十堰市郧阳区推进绿色生态发展的重要性不言而喻。近年来，郧阳区紧紧锚定守护“北方水井”、绿色低碳发展两大核心目标，坚定不移走生态优先、绿色发展之路。一路走来，中邮证券与其并肩奋进，共绘绿色发展的壮美画卷。
2023年，中邮证券立足湖北十堰城市运营集团有限公司的融资需求和在建拟建项目情况，为其精准匹配与国家战略导向高度契合的募投项目。经过多轮研讨与沟通，成功发行了“绿色+乡村振兴”双贴标产品——“湖北十堰城市运营集团有限公司2023年面向专业投资者非公开发行绿色乡村振兴公司债券”，该债券主体评级和债项评级均为AA+。随着30亿元（中邮证券承销18亿元）金融“活水”注入绿色生态乡村振兴产业建设项目，中邮证券为郧阳区绿色发展储蓄了更多“绿能”，也为金融支持地方绿色发展树立了典范。
发展绿色金融，是时代所呼、民心所向。中邮证券把握时代发展脉搏，积极布局绿色金融领域，打造绿色金融发展新高地。中邮证券成立“双碳”领导小组，从顶层设计层面进行统筹规划、精准决策；在投行业务“主战场”，通过发行绿色债券等方式，引导更多资金“滴灌”绿色产业；在自营和资管业务领域，投资“G20德源1”等8个绿色项目，总投资规模达3亿元。同时，中邮证券制定本单位年度生态环保工作目标，编制《中邮证券有限责任公司2024年绿色邮政建设行动暨生态环境保护工作要点》，并与各分公司签订《生态环境保护工作责任书》，出台年度绿色金融指标考核计分细则，进一步压实主体责任，全力做好绿色金融工作。以绿色为导向的企业发展观正在中邮证券萌芽、抽条，并终将长成参天大树。
普惠金融：触达潜在客群
8月的西安，烈日炎炎。中邮证券陕西分公司理财顾问王万鑫正在耐心地等待与客户毛女士见面，脑中反复地梳理着自己的销售思路，每一个细节都力求精益求精。40分钟后，王万鑫见到了毛女士。他抱着对客户高度负责的工作态度，结合客户资金状况和投资偏好，依托中邮证券资管产品“低波稳健”的优势，通过展示市场数据图表和过往业绩报告，凭借专业的服务和真诚的态度，成功销售公司资管产品60多万元。得益于产品良好的运作情况，毛女士在首次购买后相继多次追加资金，目前累计购买产品200多万元。如今，中邮证券已建成全谱系产品矩阵，存续资管产品数量350个。资产管理总规模831亿元，同比增长42％，行业排名第27名；2024年三季度月均私募资产管理规模行业排名第20名。
为进一步扩大服务覆盖面、触达更多潜在客户，中邮证券发挥邮政天然的协同优势，深化银证合作，借助邮储银行庞大的客户资源和销售网络开展资管产品代销，截至12月中旬，银证协同累计销售资管产品100亿元。中邮证券在普惠金融领域的实践远不止于此。他们深刻认识到资管业务对于普惠金融发展的重要性，将公募资管和券商资管相结合，积极发展保险委外业务，目前已与3家保险公司建立了稳固的合作关系，业务范围涵盖利率债、信用债、可转债等。中邮证券各分支机构则发挥属地优势，积极与吉林银行、山东信托等金融机构合作，深入挖掘当地机构客户的潜在需求，在对公展业方面成绩斐然。截至12月中旬，中邮证券私募基金、公募专户、信托计划累计销售额达8.79亿元，其中，私募基金销售额达7.4亿元。
普惠金融的核心在于让广大社会群体，尤其是中小微企业、低收入群体能够平等地享受到金融服务，共享经济发展成果。它一头连着国家发展大局，一头连着企业经营和百姓生活。今年前三季度，中邮证券地方政府债承销量同比增长超420％，排名较2023年提升17位；在49家参团数量低于20个的券商机构中，承销量位居第一。为了满足百姓日益增长的多元化金融需求，中邮证券进一步丰富资管产品供给，提高产品收益，用专业和创新持续拓展普惠金融的服务边界，让金融服务的温度惠及更多人群。
养老金融：护航幸福晚年
“中邮证券的小伙子讲得真好，把平日里容易碰到的‘投资陷阱’讲得明明白白，还教给我们不少实用的防骗技巧。我今天收获不小，没白来！”陕西省西安市甘家寨社区居民杜大妈朴实的话语，生动折射出中邮证券服务老年客群的拳拳之心。
10月11日，又是一个充满温情和敬意的重阳节，中邮证券携手同业公司，走进西安市甘家寨社区，为60余位老年朋友送上了一份别具匠心的节日礼物——一场防范非法证券知识宣传活动。现场，中邮证券的工作人员向老年朋友发放精心制作的防范非法证券知识宣传折页，用通俗易懂的语言揭示了“保本高息投资”“虚假链接”等常见骗局，并逐一解答老人的疑惑。为提高防范非法证券知识的宣传效果，活动特别设计了趣味游戏环节——“防非大转盘”。转盘上印有各类有关防范非法证券知识的问题，老人们在轻松愉快的氛围中边玩边学，逐渐增强了对非法证券的防范意识。
参加过几次投教活动后，杜大妈对中邮证券产生了深深的信任。她来到中邮证券陕西分公司电子二路营业部，给自己的养老金寻找一份“保障”。工作人员根据杜大妈的年龄、收入、资产状况，为她推荐了投资起点低、风险评级低的“邮利来”产品。在后续的投资过程中，中邮证券的专业团队还定期向杜大妈反馈产品的收益情况，让她对这份养老投资更放心。考虑到老年群体的投资需求和风险承受能力，中邮证券在产品设计上确立了“低波稳健”的投资风格，用心打造出“邮利来”、国债逆回购等多个低风险稳健型产品系列，有效满足老年客群多样化的投资需求。凭借出色的产品表现和服务品质，中邮证券多只资管产品荣获“金牛奖”“君鼎奖”等行业权威大奖，得到了市场的广泛认可。
数字金融：打造智慧生态
从11月开始，中邮证券总部信息技术部的工程师们争分夺秒地进行系统测试工作，一场数字化变革正悄然上演。财富业务条线的组长王蕊带领团队对中邮证券综合APP、核心交易账户系统等进行信息化改造，通过引入AI技术实现了全品类产品的全流程线上操作，用心打造出更加智能、高效、安全的一站式证券服务线上化平台。系统改造后，客户可在线自助购买行业信托、报价回购、北交所等金融产品，极大提升了客户体验和业务处理效率。除了线上化平台的优化，还有资金的自动化交收、潜在风险的提前预警、券结机构柜台成交额的增长……中邮证券在客户体验、工作效率、风险管控、业务发展上的一连串突破，都源于其以科技引领发展、加快数字化转型的有益实践。
身处数字经济时代，我们正迎来新一轮科技革命和产业变革所带来的重大机遇。中邮证券在机遇中寻找发力点，明确提出“数字中邮，协同赋能”的科技战略及“数字化、智能化、生态化”的科技愿景，全面落实科技赋能，实现系统信创升级。7月，中邮证券联手恒生电子建设新一代LDP极速交易系统，在上交所、深交所上线恒生FPGA极速行情系统，为量化交易客户提供实时准确的极速行情信息和高效稳定的极速交易通道，交易性能跻身行业第一梯队。
在数字金融的推动下，中邮证券的服务模式正在发生改变，服务质效进一步提升。公司持续推进ITBP业技融合新模式，利用数据挖掘技术赋能“两法”落地，提升AUM。构建“1+N”ITBP团队，推动IT业务前置，让科技人员与业务人员成为合作伙伴，协同规划项目，共同服务客户。科技人员通过对业务系统数据的整合，构建客户、产品数据模型，为智能获客、营销、服务提供数据基础，助力业务人员开展精准营销。
在数字金融发展的生态中，安全是最为重要的。为提升合规与风险管控水平，中邮证券在业内率先上线异常交易监控信创系统，该系统集合了公司客户交易持仓数据、账户开户数据以及交易终端数据等信息，可自动识别、全面监控5大类、14小类客户异常交易行为。同时，中邮证券还建立了跨业务跨部门的风险防控体系，提升对市场风险的敏感度和预测能力，强化风险信息监测机制。中邮证券在深交所2024年上半年会员客户交易行为管理效果评价中，获评最高级四星半；近期，又将“2024中国证券业数字化转型新锐君鼎奖”、2024年信创“大比武”金融安全赛道一等奖收入囊中，充分体现了行业对中邮证券数字化转型工作的认可。
经济出题、金融答题，金融机构践行“五篇大文章”的实效即是答卷。中邮证券各业务条线紧密协同、高效联动，系统谋划做好金融“五篇大文章”，全力引金融“活水”润泽实体经济，满足人民群众日益增长的金融需求，交上一份有态度、有温度、有亮度的“五篇大文章”周年答卷。“站在新征程的起点，中邮证券将继续秉持高质量发展理念，持续深化特色精品券商战略，化繁为简，精准施策，找准金融服务着力点，将‘五篇大文章’融入各项工作去谋划、去推动，做实功、求实效，不断提高服务质效，坚定不移走好中国特色金融发展之路。”集团公司总会计师、中邮证券董事长郭成林满怀信心地表示。
